Acelerando el cumplimiento de la Ley Fintech
Por Alicia Trejo | Cybersecurity Legal Manager at IQSEC

Las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) han propiciado la reducción de la brecha de acceso al financiamiento, a través de la transformación de los servicios bancarios y el desarrollo de nuevos modelos de negocio.

México se ha mantenido a la vanguardia en América Latina en este sector y es uno de los primeros países que contó con regulación en esta materia; son precisamente Brasil, México, Uruguay y Colombia los países que concentran más del 98% del financiamiento de las Fintech en la región.

Para julio de 2021, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con base en lo acordado por el Comité Interinstitucional, en el que participa en conjunto con la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México (Banxico), ha emitido opinión favorable respecto a la autorización de 52 ITF, de las cuales 14 ya cuentan con autorizaciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación.

Reducir riesgos para el usuario es esencial

Es importante destacar que el uso de nuevas tecnologías ha permitido que en los servicios financieros se desarrollen e implementen modelos no presenciales, con certeza de la identidad del usuario, lo que ha ayudado a reducir y evitar riesgos de carácter: técnico, legal, operativo, de usurpación e identidad, de seguridad, reputacional y de pérdida de confianza.

El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha señalado que las principales tecnologías que han transformado los servicios financieros son:

  • Inteligencia Artificial y Big Data, con innovaciones basadas en Machine Learning y análisis predictivo
  • Cómputo distribuido, con innovaciones como Blockchain
  • Criptografía, con innovaciones que consideran smart contracts y biométricos
  • Acceso móvil a internet, con la implementación de APIs y wallets digitales.

El cumplimiento de requerimientos de seguridad es una necesidad que existe en cualquier etapa de madurez de las fintech, el cual debe apegarse a procesos y mecanismos que dan certeza razonable a la validación de identidad, seguridad de la información, confidencialidad y cifrado de datos, y los niveles de protección de la infraestructura y servicios brindados por terceros.

La Ley para regular las Instituciones de Tecnología Financiera toca aspectos de la organización, operación y funcionamiento de las Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC) y las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE); sin embargo, no debemos soslayar que Fintech es la innovación tecnológica aplicada a los servicio financieros, de esta manera una empresa o ente que presta servicios financieros utilizando la tecnología para dar un mejor servicio, tendría que ser considerada como fintech, por lo que no toda fintech opera como IFC o IFPE y precisamente por ello en la Ley se han considerado los modelos novedosos (Sandbox).

Soluciones tecnológicas a favor de las fintech

Precisado lo anterior, hay que señalar que, para afrontar los riesgos mencionados, las fintech pueden hacer uso de soluciones tecnológicas de vanguardia para el reconocimiento de personas, como son:

  • Servicios de validación de identidad
  • Prueba de vida
  • Onboarding digital
  • Reconocimiento biométrico (dactilar y facial).

Aunado a lo anterior, las Fintech pueden reducir costos y riesgos, y acelerar su salida al mercado mediante servicios proveídos por terceros, como son los servicios especializados de validación en esquema “As a Service” que responden a las necesidades de determinar la identidad de la persona, la autenticidad de sus documentos, así como la integridad, no repudiación, y legalidad de transacciones; dichos servicios son consumidos por transacción de acuerdo con las necesidades particulares de cada Fintech, eliminando los costos de compra e implementación de HW y SW.

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