El estrés financiero acecha constantemente a los mexicanos: entrevista con Salvador Guerrero Chiprés, consejero presidente del Consejo Ciudadano

El estrés financiero es una realidad latente en la vida de millones de mexicanos. Según el Dr. Salvador Guerrero Chiprés, consejero presidente del Consejo Ciudadano, este fenómeno creció significativamente en los últimos años, y afecta a diversos sectores de la población.

Para entender la magnitud del problema, el Dr. Guerrero Chiprés nos ofrece cifras contundentes: “Al menos 7 de cada 10 personas consideran que lo que tienen les alcanza para lo necesario, mientras que 1 de cada 5 no cuenta con el dinero suficiente ni para cubrir sus necesidades básicas. Apenas un 11% tiene la posibilidad de ahorrar.” Estas estadísticas reflejan la brecha entre lo que las personas perciben y lo que realmente necesitan para cubrir sus gastos, un factor clave en la generación de estrés financiero.

Además, el Consejo Ciudadano, en su labor de contención emocional, ha asistido a cinco mil 433 personas en lo que va del año, de las cuales el 38.5% manifestó miedo, ansiedad o angustia por no poder cubrir sus gastos. El 21.6% mostró preocupación general por temas económicos, y un 5.8% expresó ideación o planeación suicida. Estos números ponen de relieve la gravedad del problema y la necesidad urgente de abordarlo desde múltiples frentes.

Descarga la revista Mundo Ejecutivo

Las causas del estrés financiero

Guerrero Chiprés señala que el estrés financiero en México tiene raíces profundas, siendo una de las principales la discrepancia entre los ingresos y las expectativas de gasto. “Casi 7 de cada 10 personas perciben que no les alcanza para lo necesario, y esto incluye tanto los gastos corrientes como los futuros, especialmente aquellos derivados de deudas.”

El endeudamiento es otro factor crítico. Muchas personas se ven superadas por sus deudas y la incapacidad de ahorrar, lo que agrava su situación financiera. Guerrero Chiprés enfatiza la importancia de llevar un registro detallado de los gastos y hacer un presupuesto claro para evitar caer en esta trampa. “Es esencial saber cuánto se tiene, en qué se gasta y cómo se quiere administrar el dinero.”

Educación financiera y cultura del ahorro

El Consejo Ciudadano ofrece un servicio de apoyo psicoemocional que ha resultado vital para muchas personas que enfrentan estrés financiero. Guerrero Chiprés explica: “Recibimos 24 mil llamadas al mes de todo el país, y una parte importante de ellas está relacionada con el estrés financiero.” La atención se brinda las 24 horas, los 7 días de la semana, a través de teléfono, WhatsApp, y de manera presencial en cuatro sedes en la Ciudad de México.

El acompañamiento emocional es el primer paso para ayudar a las personas a sobrellevar su situación. “Nos concentramos en ofrecer recomendaciones prácticas que pueden aplicarse en la vida cotidiana. Una de ellas es la elaboración de un presupuesto y la priorización de deudas, comenzando por aquellas con tasas de interés más altas.”

Un punto recurrente en la conversación fue la falta de educación financiera en el país. Según Guerrero Chiprés, aunque los mexicanos son más trabajadores y tienden a endeudarse menos que en otros países, como Estados Unidos, la falta de educación financiera adecuada sigue siendo un problema. “Los mexicanos deben aprender a manejar mejor su dinero desde una edad temprana. Esto debería formar parte de una educación cívica integral que incluya conocimientos básicos de economía y finanzas.”

El ahorro es una de las principales estrategias para combatir el estrés financiero. Sin embargo, Guerrero Chiprés subraya que este debe ir acompañado de una inversión inteligente y la creación de un fondo de emergencia. “Es necesario que las nuevas generaciones comprendan la importancia de ahorrar y de invertir en bienes que les proporcionen seguridad a largo plazo.”

Mexicanos usan el crédito como apoyo para el estrés financiero del regreso a clases

Herramientas financieras digitales: ¿aliadas o enemigas?

En los últimos años, las herramientas financieras digitales han ganado popularidad, pero su impacto en el estrés financiero es un tema de debate. Guerrero Chiprés advierte sobre los riesgos que estas herramientas pueden representar si no se utilizan con cautela. “Es fundamental revisar las tasas de interés y el costo anual total de los instrumentos financieros que se ofrecen. Muchas veces, estas herramientas empaquetan viejas deudas en nuevos productos que pueden ser más costosos.”

El Consejo Ciudadano ha identificado 928 empresas que ofrecen créditos fáciles pero que en realidad son situaciones de fraude y extorsión. “Recomendamos siempre acudir a instituciones avaladas por la CONDUSEF o relacionadas con la Asociación de Bancos de México para evitar caer en manos de los montadeudas.”

El estrés financiero no es solo una cuestión económica; tiene un impacto profundo en la salud mental. “Si uno no duerme bien debido al estrés financiero, su capacidad de responder a los desafíos del día siguiente disminuye, creando un círculo vicioso”, advierte Guerrero Chiprés.

La clave para salir adelante radica en el autocuidado financiero. “Cada persona debe asumir la responsabilidad de sus finanzas y no culpar al entorno externo. Es importante hacer un uso consciente del dinero y resistir la tentación de gastar en cosas innecesarias, influenciados por las redes sociales y el consumismo.”

Enfrentar el estrés financiero requiere una combinación de educación financiera, planificación cuidadosa y apoyo emocional. Como destaca Guerrero Chiprés, “el bienestar mental es tan crucial como la estabilidad económica para superar el estrés financiero.” Con la orientación adecuada y un enfoque proactivo, es posible reducir la brecha entre lo que se tiene y lo que se necesita, mejorando así la calidad de vida de las personas afectadas por este enemigo silencioso.