Jóvenes son quienes más se atrasan en el pago de sus créditos, según estudio
El atraso en los pagos de un crédito y el sobreendeudamiento, pueden dificultar que los jóvenes accedan a futuros préstamos o que adquieran una vivienda
Mantener unas finanzas personales sanas y en orden, es crucial para mejorar la economía y calidad de vida, evitar endeudarse con algún crédito y hacer frente a cualquier imprevisto que pueda surgir.
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI), los jóvenes de entre 18 y 29 años de edad, son el grupo que más se atrasa en el pago de sus créditos, con un 28.6% de ellos en esta situación.
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Les siguen las personas de entre 30 y 49 años, con 28.3%; el grupo etario de entre 50 y 64 años con 26.6%; y los mayores de 65 años, con 18.8 por ciento.
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En este contexto, Luis Rubén Chávez, CEO de Yotepresto.com, comparte que esta tendencia tiene sus raíces en múltiples factores, como los salarios, la falta de educación financiera y los altos costos de los créditos.
“El salario promedio para los jóvenes es de 5 mil 740 pesos, según la ENOE, pero ellos mismos reportaron en la ENSAFI que necesitan, al menos, 14 mil pesos para cubrir sus gastos básicos. Esto les impide, en muchas ocasiones, pagar servicios esenciales, que los lleva a depender en gran medida de sus tarjetas de crédito o a solicitar préstamos para llegar a fin de mes”.
El CEO agregó que esto los envuelve en un círculo de deudas y pagos, lo que a su vez los orilla a retrasarse con los pagos y a depender en mayor medida de dichos productos financieros.
Educación financiera es clave
Por otra parte, señala que la falta de educación financiera adecuada impide que los jóvenes manejen correctamente su dinero, para que así puedan evitar endeudarse para llegar a fin de mes o enfrentar emergencias. De hecho, solo el 31% de ellos afirmaron que pueden manejar sus finanzas sin problemas.
“Esta falta de educación se refleja en el hecho de que ahora existen muchas formas de obtener préstamos o tarjetas de crédito sin necesidad de comprobar ingresos o demostrar que las finanzas personales están en orden. Esto aumenta el riesgo a dicho sector, ya que es muy fácil sobreendeudarse”, añadió.
Además, el atraso en el pago de créditos y el sobreendeudamiento, los lleva a tener una mala calificación crediticia, lo que a su vez dificulta que puedan acceder a futuros préstamos, adquirir una vivienda o incluso el obtener ciertos empleos que requieren una buena reputación financiera.
“Es vital que los jóvenes entiendan la importancia de una buena administración financiera, ya que, de lo contrario, corren el riesgo de quedarse atrapados en un ciclo de deuda que puede afectar su vida durante muchos años”, afirmó Chávez.
Responsabilidad financiera
Por esta razón, enfatizó que las instituciones financieras deben adoptar un enfoque más educativo, mientras que este grupo de la población, debe interesarse más en ser autodidactas respecto a sus finanzas personales.
“Hoy en día existen múltiples herramientas, como podcasts, cursos gratuitos y aplicaciones sin costo, que ofrece consejos personalizados para mejorar el perfil crediticio, conseguir mejores créditos y evitar atrasos en el pago de los préstamos”, concluyó.