Estrés financiero afecta al 85% de los mexicanos
El estrés financiero se caracteriza por manifestaciones de ansiedad, angustia, nerviosismo, alteraciones del sueño o falta de concentración
Un gran número de mexicanos experimentan preocupación, agotamiento y ansiedad, que se conoce como estrés financiero, por no contar con los recursos económicos suficientes para cubrir sus necesidades básicas o resolver sus problemas de dinero.
Según el reporte Bienestar Financiero 2023, elaborado por la firma Invested, el 85% de los mexicanos presentan estrés por su situación financiera.
De acuerdo con el Panorama de Inclusión Financiera 2023, elaborado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a nivel nacional se otorgaron 65 millones 724 mil 655 créditos, un incremento de 12.6 por ciento.
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Expertos señalan que los problemas económicos pueden afectar la salud física y mental de las personas, quienes suelen experimentar el llamado estrés financiero que se caracteriza por manifestaciones de ansiedad, angustia, nerviosismo, alteraciones del sueño o falta de concentración en el trabajo por estar pensando cómo resolver su falta de dinero.
La consultora Mercer señala que 5 de cada 10 trabajadores se sienten abrumados por su situación financiera. El 72% de los colaboradores vive al límite entre quincena y quincena; y el 20% admite haber faltado al menos un día a trabajar para resolver un problema económico.
Dentro de las principales inquietudes que aquejan a los colaboradores se encuentran los temas de dinero, con un 55.77% de incidencia, seguido de los asuntos relacionados con el trabajo, en un 44.83%, seguido de temas de salud en un 29.14 por ciento.
El mismo estudio señala que entre las principales preocupaciones financieras se encuentran El Retiro, con un 53.3%; sus deudas, en un 37.12%, dependientes económicos, 36.99%, gastos diarios, 35.99 por ciento.
Además, el 41.16% de los trabajadores destinan entre un 20 y hasta el 50% de sus ingresos mensuales para pagar deudas; y sólo el 26.37% ahorra para su retiro.
Si hablamos en términos generacionales, los Baby Boomers tienen un conocimiento detallado de su situación financiera actual en un 49.46%, y le sigue la Generación X con un 40.48%, los millennials y los Generación Z tienen un conocimiento del 30.63 y 29.78%, respectivamente.
Sin recursos para enfrentar imprevistos
En este sentido, Aroldo Dovalina, CEO de la fintech Paynom, menciona que a esta realidad se suma el estrés financiero generado por un entorno de incertidumbre, el desempleo, incluso la disminución en el poder adquisitivo que muchos han experimentado, debido a los altos índices de inflación.
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Agregó que, en términos generales, las personas no están preparadas para afrontar una emergencia económica.
“Su consumo se ha basado en el pánico, han acumulado deudas, han recurrido a retiros por desempleo de su cuenta de Afore y su ahorro ha disminuido o simplemente han desaparecido”.
El especialista refiere que según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el 36% de las mujeres de 18 a 29 años tienen o han tenido un crédito en alguna institución financiera formal.
En tanto que de los 41.1 millones de personas de 18 a 70 años de edad que tienen al menos una cuenta de ahorro formal en una institución financiera, el 42.6% son mujeres. Sólo el 30.6% de ellas tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore.
Mexicanos recurren a adelantos de nómina
Derivado de lo anterior, diversas organizaciones han recurrido a las plataformas de anticipo de nómina, para que sus colaboradores puedan obtener un adelanto de su salario para enfrentar emergencias económicas cotidianas.
Una encuesta de Paynom evidenció que el 54% de las mujeres solicita un anticipo de nómina; y el 55% lo hace dos veces al mes. El 24% utiliza el dinero para pagar servicios, el 18% para liquidar deudas y adquirir alimentos; mientras que el 6% lo usa para emergencias médicas y 2% para cubrir el pago de colegiaturas.
“Partimos de una realidad apremiante, el 75% de las empleadas y empleados se queda sin dinero antes de recibir el siguiente pago de nómina”, explicó Dovalina.
Destacó que entre los beneficios de estas plataformas es que promueven el bienestar financiero de los trabajadores y contribuyen a que las empresas reduzcan la rotación de personal hasta en un 16% durante un año, ya que el nivel de compromiso de los empleados aumenta.
Asimismo, refirió que al obtener un adelanto de sueldo también se reduce el estrés financiero que enfrentan los trabajadores por no poder pagar sus deudas a tiempo o hacer frente a algún imprevisto.
Finalmente, señaló que mantener un equilibrio entre ingresos y gastos, permitirá mantener unas finanzas sanas.
