El crédito SOFOMs se encuentra en observación en un escenario económico global, marcado por la inflación persistente y tasas de interés. Además, este panorama se complica con la llegada de Donald Trump a la presidencia de Estados Unidos, cuyas políticas podrían afectar el flujo de capital en mercados emergentes como el mexicano.
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¿Qué son las SOFOMs ENR y por qué son cruciales?
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Entidades No Reguladas (SOFOMs ENR) destacan en este escenario como una alternativa flexible para acceder al financiamiento. Estas entidades, con esquemas personalizados, tasas competitivas y modelos de pago adaptables, atienden a sectores desatendidos por la banca tradicional.
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), para junio de 2023, había 2 mil 31 SOFOMs activas en todo el país, de las cuales 2 mil 66 están registradas como no reguladas (ENR), representando el 10% de la cartera total de crédito, dividiendo su financiamiento en partes iguales para personas físicas y morales, un enfoque destacado para pymes, que conforman el 99% empresarial.
Por su parte, junto a las SOFOMs reguladas, forman parte de un sistema diseñado para facilitar el acceso al financiamiento. Sin embargo, las SOFOMs ENR sobresalen por su flexibilidad para operar con modelos de negocio más ágiles y adaptarse a las necesidades del mercado.
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Beneficios y retos en un entorno cambiante
De acuerdo con BlackBox Startup Law, otras ventajas de las SOFOMs ENR son:
- Flexibilidad y personalización
- Agilidad en la aprobación
- Ventajas fiscales y procesales
Víctor Aguirre López, socio fundador de Blackbox Startup Law, señaló: “A pesar de las grandes oportunidades que ofrecen las SOFOMs ENR, este sector también enfrenta retos importantes que los emprendedores deben considerar. “La desaceleración económica global podría poner presión en la capacidad de pago de clientes individuales y empresas, aumentando el riesgo de cartera vencida”, dijo.
Finalmente, la incertidumbre económica global, con posibles restricciones en el ámbito financiero en México, podría presionar a las SOFOMs ENR a mejorar sus prácticas de transparencia y gestión de riesgos. Además, el acceso a financiamiento mayorista y la competencia de nuevos jugadores obligarán a estas entidades a innovar y adoptar tecnologías con mayor eficiencia y alcance.
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