En México, un gran número de mujeres se enfrentan al desafío de contar con una casa propia. Si bien, existen diversos factores que dificultan que ellas puedan adquirir una vivienda propia; la falta de acceso a un empleo formal es determinante para que logren obtener un crédito hipotecario.
Según cifras del Reporte Anual de Vivienda 2022 que elabora el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), las mujeres son propietarias del 37.7% de los 39.1 millones de viviendas particulares que hay en el país.
De este porcentaje, solamente el 28% tiene escrituras a su nombre, y el resto habita en copropiedad, bajo el régimen de bienes mancomunados, o los contratos de compra están a nombre de un hombre.
Por otra parte, de los 5 millones de créditos que administra el Infonavit, el 37.6% corresponde a mujeres; lo que evidencia la brecha de género que existe en el acceso a una hipoteca.
Acceso a vivienda propia
En este contexto, Bernardo Silva, CEO y cofundador de Yave, plataforma digital de créditos hipotecarios refiere que al comprar una vivienda propia, ya sea una casa o departamento, se debe tener en cuenta que esto representa un compromiso financiero a largo plazo, con obligaciones que podrían extenderse hasta 20 años.
Por ello, es crucial llevar a cabo una planificación adecuada, revisar cómo se encuentran las finanzas personales y comenzar a ahorrar para hacer realidad ese objetivo.
“Empezar el camino hacia la compra de una vivienda propia puede parecer abrumador, pero con una estrategia sólida y un enfoque disciplinado, es totalmente alcanzable. Por ello, conocer bien tus finanzas, fijar metas claras y hacer ajustes en tu estilo de vida son pasos clave en este proceso”.
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Consejos para adquirir una vivienda propia
A continuación, compartimos cinco consejos que te ayudarán a construir el camino hacia la adquisición de tu nuevo hogar.
1. Conoce tus ingresos y gastos
Antes de comprar tu casa ideal, es importante tener una visión clara de cuáles son tus ingresos y gastos reales. Para ello, es conveniente analizar cuánto puedes ahorrar de manera objetiva para destinarlo a tu enganche, así como para cubrir tus mensualidades.
Recuerda que la mensualidad del financiamiento no debe rebasar el 30% de tus ingresos, así no tendrás problemas para cubrir tus necesidades básicas.
2. Realiza una simulación
Una vez que tengas una visión clara de tus finanzas, así como el tipo de casa que deseas adquirir, es momento de realizar una simulación.
¿Cuánto costaría la casa que deseas? ¿Tu presupuesto actual cubre el enganche y las mensualidades? Haz una revisión minuciosa sobre tus capacidades financieras y compáralas con el costo real de la vivienda que tienes en mente.
Esto te dará una idea clara de si estás lista para dar el siguiente paso.
3. Fijar una meta realista
Es esencial establecer una meta realista en cuanto al tipo de casa que buscas y el tiempo que te tomará adquirirla. Un objetivo claro y alcanzable te ayudará a mantenerte enfocada y motivada durante todo el proceso.
No olvides considerar el estado de tus finanzas y pagos adicionales, como el enganche que suele ser al menos 10% y los gastos notariales que abarcan escrituras, honorarios del notario, impuestos y derechos de registro que se estiman entre el 4% y 7% del valor de la propiedad.
4. Buscar ingresos extra
En ocasiones, es necesario explorar otras fuentes de ingresos para poder alcanzar tu objetivo de contar con una vivienda propia. Buscar oportunidades para generar ingresos adicionales puede ayudarte a cubrir ciertos gastos, como el enganche o alguna de las mensualidades.
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5. Reducir gastos innecesarios
Finalmente, identifica y reduce aquellos gastos hormiga o servicios que no sean prioritarios. De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los gastos hormiga pueden representar más del 12% de los ingresos anuales de una persona (entre 16 mil y 18 mil pesos).
Pequeños cambios en tu estilo de vida pueden liberar recursos significativos que pueden destinarse a tu meta de adquirir una vivienda propia.
Si piensas que ya estás listo para cumplir el sueño de tener un nuevo hogar, Yave recomienda pasar de la simulación a la preaprobación. Ésta permite saber, en sólo unos minutos, si eres candidato a un crédito hipotecario y hasta cuánto te podrían prestar.
Finalmente, también puedes recurrir a especialistas que te orienten en la decisión de elegir una hipoteca o bien, para encontrar un financiamiento de acuerdo a tus posibilidades.
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