En un entorno económico cada vez más cambiante, la importancia de tomar el control de las finanzas personales resulta imprescindible para afrontar los retos del futuro, sobre todo en la etapa del retiro laboral.
De acuerdo con el informe México, ¿cómo vamos en el ahorro para el retiro?, realizado por la plataforma México ¿cómo vamos? en colaboración con Vanguard®; el 58.6% de la población mexicana ahorra activamente, sobre todo a corto plazo, ya sea para vacacionar, atender emergencias, imprevistos o para los gastos del hogar.
Sin embargo, de este total, sólo el 2.8% de las mujeres y 2.6% de los hombres, destinan recursos al ahorro para su vejez o el retiro. Además, únicamente el 39.2% de la población de 18 a 70 años tiene una cuenta de ahorro para el retiro.
Cabe señalar que el ahorro para el retiro es uno de los objetivos financieros más importantes que definirá la tranquilidad económica que tendrán las personas en determinada etapa de su vida y, aunque es algo que se cree lejano, es un proceso que requiere de una planeación anticipada, idealmente desde temprana edad, de acuerdo con las expectativas de cada individuo.
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Bajos índices de ahorro para el retiro
No obstante, a pesar de que el ahorro para el retiro es un tema que preocupa a las personas, principalmente a los adultos mayores, los recursos que destinan a este rubro son considerablemente menores en comparación con los que utilizan para otros aspectos.
Por otra parte, el estudio refiere que el 51.4% de las personas que ahorran de manera formal lo hacen en las cuentas de ahorro; mientras que el 44.5% utiliza las cuentas de nómina, y el 7.7% en cuentas de pensión o Afore.
Instrumentos de inversión para un retiro digno
En este contexto, las inversiones representan una alternativa clave para alcanzar la tranquilidad financiera, y cada vez más personas se están interesando en estas herramientas; ya que, a diferencia de los fondos de ahorro, los instrumentos de inversión les permiten incrementar el dinero con el que ya cuentan.
De acuerdo con Andrés Maza, Chief Investment Officer de GBM; convertirse en inversionista en México es cada vez más sencillo, debido a que diversas instituciones financieras han creado un ecosistema con mayores opciones y de fácil acceso.
Maza comenta que las barreras de acceso al sector de inversiones en el país se han ido desdibujando debido a la digitalización y la disponibilidad de nuevos productos innovadores, con montos de apertura para invertir relativamente bajos, ya que algunas ofrecen la posibilidad de invertir incluso desde cien pesos.
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Mayor inclusión financiera
Asimismo, refiere que las instituciones ofrecen la guía de asesores financieros en modalidades híbridas: digitales o presenciales, para ayudar a las personas a construir un plan de inversiones para su retiro de acuerdo con su perfil y basándose en metas alcanzables.
“Esto es particularmente bueno, dado el contexto económico actual, que requiere que nuestro dinero crezca para lograr objetivos financieros a mediano o largo plazo, como contar con un fondo para el retiro, pieza clave para nuestra vejez”.
El especialista también comparte que definir metas financieras y crear un hábito de ahorro son los primeros pasos para convertirse en un inversionista. También es importante contar con el acompañamiento de especialistas, para tomar decisiones de inversión informadas.
Para concluir, Andrés Maza señala que muchas personas tienen la idea de que las inversiones sólo están al alcance de un determinado sector de la población o son para grandes empresas, lo cual es erróneo, ya que los instrumentos de inversión son un recurso fácil de utilizar para cualquier persona, para hacer crecer los ahorros y permiten tener una mayor estabilidad económica en el futuro.
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