Inclusión financiera de mujeres, indígenas y migrantes es clave para el desarrollo del país
México está perdiendo una oportunidad valiosa al no incorporar a más personas al sistema financiero
Lograr una verdadera inclusión financiera para que toda la población pueda acceder a productos como una cuenta de ahorro, el crédito o los seguros, sigue siendo uno de los principales retos para el ecosistema financiero.
Según datos del Panorama Anual de Inclusión Financiera 2023, que elabora la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en México, 56.7 millones de personas, que equivalen al 67.8% de la población de 18 a 70 años, tienen algún tipo de producto financiero formal como cuenta de ahorro, crédito, seguro o Afore.
El 61.9% de las mujeres y 74.3% de los hombres cuentan con al menos un producto financiero formal, lo que también evidencia la brecha de genero que persiste en el entorno financiero.
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Rezagos en inclusión financiera
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En este contexto, en el marco del Fintech Summit Latam, durante el panel “Inclusión financiera 360: la oportunidad de llegar a segmentos desatendidos”, moderado por Ursula Quijano de Victoria 147; especialistas destacaron los obstáculos que enfrenta el país en su camino hacia una verdadera inclusión financiera.
Durante el panel, se evidenció que las mujeres, los indígenas, los adultos mayores, la comunidad LGBTQ+ y los migrantes son algunos de los grupos poblacionales que siguen estando excluidos del sistema financiero formal.
Al respecto, Jeffrey Bower, Oficial Senior de Inversiones en International Finance Corporation (IFC), señaló que México ha quedado rezagado en términos de inclusión financiera, en comparación con Colombia, Brasil y Perú.
“Existen vacíos que impiden el acceso a servicios financieros para grupos que aun estando en las metrópolis no son tomados en cuenta, como los migrantes, adultos mayores, miembros de la comunidad LGBTQ+”.
De acuerdo con el Banco Mundial, por cada 3% de personas que ingresa al sistema financiero formal, el PIB de un país aumenta en 1%. En este sentido, México está perdiendo una oportunidad valiosa al no incorporar a más personas al sistema financiero.
Equidad de género en el ámbito financiero es clave para el desarrollo económico y social del país
Por su parte, Mariana Villasuso de Stori mencionó que es fundamental entender por qué muchos mexicanos optan por no participar en el sistema formal. Afirmó que el problema va más allá de una cuestión de acceso, y tiene que ver con el uso efectivo de los servicios.
“En un país donde el efectivo aún domina, las instituciones deben esforzarse por ofrecer productos que los usuarios consideren útiles.
Migrantes, un grupo prioritario para la inclusión financiera
Es importante resaltar uno de los temas centrales del panel fue la inclusión de los migrantes en el sistema financiero. Este grupo, que a menudo enfrenta barreras para acceder a servicios financieros, representa una oportunidad para el sector.
Jeffrey Bower destacó la importancia de crear productos financieros que respondan a las necesidades de los migrantes; como ejemplo, mencionó el desarrollo de mecanismos que les permitan acceder a créditos para adquirir bienes necesarios para su trabajo.
“Resolver este problema requiere un esfuerzo conjunto que incluya la utilización de tecnología, un conocimiento profundo del usuario y modificaciones legales para facilitar el acceso a servicios financieros formales”.
Productos financieros pensados para las mujeres
Por otra parte, en el panel titulado “FEMTECH: El futuro de los productos financieros: innovación y tendencias emergentes”, especialistas del sector fintech hicieron énfasis en la necesidad urgente de desarrollar productos financieros que respondan a los hábitos de consumo de las mujeres.
En el panel moderado por Lizette Neme de InStrag, en el que también participaron Carolina Vélez de Intersoftware, Colombia; Marcela Zetina de Bancoppel; y Myriam Cosío Robles de Clip y la Asociación de Agregadores de Medios de Pago, (Asamep); las expertas compartieron sus reflexiones sobre los desafíos y oportunidades que enfrenta la industria en cuanto a la inclusión y equidad de género.
Brecha de género persiste en el sector de los seguros de vida
Myriam Cosío Robles, expresó que es fundamental crear modelos de evaluación crediticia que consideren las particularidades de las mujeres.
“Necesitamos recabar, analizar y definir información de género, algo que muchas organizaciones aún no han abordado adecuadamente. Sólo así podremos desarrollar productos financieros que realmente respondan a las necesidades y comportamientos de las mujeres”.
También señaló que, aunque las fintech en México cuentan con un 33% de mujeres en posiciones de liderazgo, aún hay mucho por hacer para alcanzar una verdadera equidad.
Finalmente, las panelistas concluyeron que para avanzar hacia una mayor inclusión financiera es esencial que las instituciones se comprometan a desarrollar productos que atiendan las necesidades de las mujeres, apoyadas por una regulación que facilite esta evolución.
