Actualmente, en México, las aplicaciones de préstamos han ganado popularidad debido a su rapidez y accesibilidad. Sin embargo, este crecimiento también ha impulsado prácticas fraudulentas que buscan aprovecharse de la necesidad económica de los usuarios, pero ¿cómo evitar ser víctima de fraudes y elegir opciones confiables?
De acuerdo con estadísticas de la Condusef, durante el 2024, se realizaron 251 mil 528 reclamaciones, de las cuales 73 mil 439 son reclamaciones por un posible fraude en banca múltiple. Asimismo, el 51.5% de las víctimas han sido mujeres, es decir, 41 mil 327; mientras que los hombres representan el 48.5%, representando a 38 mil 961 víctimas por estafas.
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¿Cómo operan los estafadores en aplicaciones de préstamos?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda a la ciudadanía no compartir información como el NIP de las tarjetas. Además, han identificado el modus operandi de estos fraudes:
- Uso indebido de marcas y logotipos: Imitan nombres, colores y logotipos de instituciones financieras legítimas para engañar a los usuarios, difundiendo la información por redes sociales, páginas web y aplicaciones móviles.
- Solicitud de información personal: Contactan a las víctimas a través de WhatsApp o mensajes de texto para pedir datos personales, lo que compromete su seguridad.
- Pagos anticipados engañosos: Exigen depósitos previos, argumentando que son para gastos de apertura, garantías o adelantos de mensualidades. Las cantidades pueden oscilar entre mil y doscientos mil pesos. Además, como dato extra, los depósitos a la cuenta suelen ser a nombre de una empresa o persona física diferente a la entidad.
- Desaparición tras recibir el pago: Una vez que las víctimas realizan el depósito, los estafadores cortan todo contacto, dejando a los afectados sin su dinero ni acceso al crédito prometido.
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¿Cómo evitar ser víctima de fraudes y elegir la correcta?
Para protegerse de estos fraudes, es importante seguir algunas recomendaciones clave:
- Verifica la legitimidad de la institución financiera: Antes de aceptar cualquier préstamo, revisa si la entidad está registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF.
- No hagas pagos anticipados: Las instituciones financieras legítimas no solicitan depósitos previos para otorgar créditos. Si una app o empresa pide un pago antes de liberar el préstamo, es una señal de alerta.
- Protege tu información personal: Evita compartir datos confidenciales como tu NIP, contraseña bancaria o información personal a través de redes sociales, WhatsApp o aplicaciones de mensajería.
- Lee detenidamente los contratos: Antes de firmar cualquier documento, asegúrate de leer y comprender todos los términos y condiciones. Si algo no está claro, solicita asesoría.
- Utiliza sitios web y aplicaciones oficiales: Verifica que la plataforma en la que realizas tu solicitud sea segura. Las páginas oficiales deben contar con protocolos de seguridad.
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