Inclusión financiera e innovación: claves para la transformación del sector financiero

En la actualidad, la inclusión financiera es sin duda un pilar del sector financiero, fundamental para el desarrollo y la estabilidad económica de cualquier país. Su capacidad para movilizar recursos, facilitar el crédito y promover la inversión lo convierte en un elemento clave para el crecimiento económico.

Sin embargo, a pesar de los avances en infraestructura y servicios, una parte significativa de la población sigue sin tener acceso a servicios financieros formales, especialmente en sectores vulnerables y en comunidades remotas. 

Hoy en día, la irrupción de las Fintech (Finance & Technology) está revolucionando la banca tradicional, ofreciendo soluciones más accesibles, rápidas y económicas para quienes han sido históricamente excluidos.

Inclusión financiera para el bienestar social

La inclusión financiera se vuelve fundamental no solo para ampliar el acceso de los ciudadanos a herramientas que mejoren su bienestar, sino también para combatir la informalidad que prevalece en muchas economías. 

La falta de acceso a productos financieros formales dificulta el desarrollo de pequeñas y medianas empresas, perpetúa la precariedad laboral y limita las oportunidades de crecimiento para millones de personas. 

Para construir una economía más robusta, es esencial atender a aquellos que han quedado al margen del sistema financiero.

Es por ello que estos 5 aspectos resultan vitales para fomentar la inclusión financiera:

1. Acceso a servicios financieros básicos.

La inclusión financiera se enfoca en brindar acceso a servicios como cuentas de ahorro, préstamos, seguros y pagos electrónicos. Para muchas personas, estos productos son clave para mejorar su calidad de vida al permitirles gestionar sus ingresos y protegerse de imprevistos.

2. Crecimiento económico sostenible. 

Cuando más personas y empresas acceden a servicios financieros, se generan más oportunidades para invertir, crear empleos y fomentar el emprendimiento. Es por ello que el aumento en el acceso al crédito y a las plataformas de inversión tiene un efecto positivo en la productividad y el crecimiento económico a largo plazo.

3. Reducción de la pobreza y las desigualdades. 

Uno de los objetivos más importantes de la inclusión financiera es ayudar a reducir la pobreza. Al proporcionar herramientas que permitan ahorrar, invertir o acceder a crédito, las personas pueden planificar mejor sus finanzas y mejorar su bienestar, lo que contribuye a disminuir la desigualdad en las comunidades.

4. Formalización de negocios.

La informalidad laboral y empresarial sigue siendo un reto en muchas economías. Por ello, la inclusión financiera permite a pequeños emprendedores y trabajadores informales acceder a financiamiento y servicios que facilitan la formalización de sus actividades, contribuyendo al desarrollo económico y al cumplimiento de regulaciones fiscales.

5. Innovación tecnológica.

Las Fintech están transformando el panorama financiero global, utilizando la tecnología para ofrecer productos accesibles y personalizados a bajo costo. Desde aplicaciones móviles hasta plataformas de pagos digitales, la innovación está impulsando la inclusión financiera al hacer que los servicios sean más asequibles y disponibles para un mayor número de personas.

Inclusión financiera y las perspectivas a futuro

El futuro de la inclusión financiera está intrínsecamente ligado a la capacidad de reducir la brecha digital y expandir el acceso a servicios financieros digitales. Si bien las fintech han democratizado el acceso a productos financieros, aún existen desafíos en términos de infraestructura tecnológica y alfabetización digital en muchas regiones. 

Para lograr una verdadera inclusión, será necesario que gobiernos y empresas trabajen en conjunto para mejorar el acceso a internet y la conectividad en áreas rurales y marginadas, mientras educan a la población sobre el uso de estos nuevos servicios.

Con una base sólida de infraestructura digital y un enfoque en la educación financiera, se podrá seguir cerrando la brecha que actualmente separa a millones de personas del sistema financiero formal. Esto no solo contribuirá a reducir la desigualdad, sino que también potenciará el desarrollo de economías más resilientes y equitativas.

Este y otros temas relacionados con la diversidad y la inclusión en distintos sectores de la economía nacional y global, los abordaremos en la Cumbre 1000 Empresas 2024 que organiza Mundo Ejecutivo. 

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