5 puntos clave que debes tomar en cuenta al solicitar un crédito para tu PyME
Uno de los errores más comunes que comete una PyME al solicitar un crédito, es no tener claridad en qué va a utilizarlo.
El segmento de las pequeñas y medianas empresas (PyME) en México, está representado por más de 4.9 millones de unidades productivas que contribuyen con más del 42% del Producto Interno Bruto (PIB) nacional y generan más del 70% de los empleos formales, según cifras del Inegi.
No obstante, uno de los principales desafíos al que se enfrentan las PyME y que limita su crecimiento, es la falta de acceso a un financiamiento.
Una de las causas por las que las PyME no acceden a crédito, suele ser por factores como incongruencias en la solicitud o porque la información está incompleta, incluso, 7 de cada 10 solicitudes son rechazadas porque registran un desbalance entre la cantidad solicitada y el destino para el que se ocupará el crédito, por lo que deben ser analizadas para aplicar nuevamente.
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En este contexto, Martha Schurmann, directora de Crédito PyME de Creditaria México, comenta que cada PyME vive una situación distinta dentro de su industria, sin embargo, todos pueden ser sujetos a crédito si reciben la orientación adecuada.
“Algunos aspectos que pueden aumentar las posibilidades de ser sujetos a crédito por parte de las instituciones financieras son estar dado de alta en el SAT, tener un buen historial crediticio, facilidad de comprobar estados financieros, cuidar el nivel de endeudamiento”.
5 consejos clave para solicitar un crédito para tu PyME
A continuación, compartimos 5 consejos que ayudarán a las pequeñas y medianas empresas a prepararse para solicitar un crédito y de este modo, reducir la posibilidad de ser rechazadas por las instituciones financieras:
1. Prepara los documentos que validen tu identidad
Al solicitar un crédito lo primero que te pedirán son documentos que validen la identidad tanto de tu negocio como el RFC, puedes estar dado de alta como persona moral (empresa) o persona física con actividad empresarial. En caso de ser persona moral, debes presentar el acta constitutiva de la empresa y poder notarial del representante legal del negocio.
2. Cuida tu historial crediticio
Para la institución financiera es importante conocer cuál es tu compromiso y comportamiento ante un crédito. Es importante cuidar tu nivel de endeudamiento o comenzar a reducir las deudas que tenga el negocio para comenzar a liberar capacidad de pago que te permita acceder a un crédito mayor.
3. Por en orden tu situación financiera
Es importante tener conocimiento sobre los ingresos que genera tu negocio, el nivel de endeudamiento y gastos que tiene. Esto te dará una idea real de la viabilidad de solicitar un préstamo y si podrás pagarlo. Por ejemplo, tus facturas reflejan el flujo de efectivo en tu empresa, tener documentación para comprobar tus ingresos será crucial para que la institución financiera te dé un crédito.
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4. Busca asesoría profesional
Contar con la asesoría de un experto ampliará la posibilidad de obtener un crédito. El asesor o bróker especialista en crédito PyME como también se le conoce, analizará el estado financiero tanto del negocio como el tuyo con el objetivo de encontrar créditos que se adapten a tu perfil, de esta manera te aseguras de no solicitar un financiamiento para el que no calificas.
5. Identifica el destino de tu crédito
Uno de los errores más comunes es que al solicitar un crédito, las PyMEs no tienen claro para qué van a utilizarlo y muchas veces causa confusión a las instituciones financieras. Identificar las necesidades reales del negocio, ya sea maquinaria, flota vehicular, liquidez, entre otros, que haga sentido con el giro del negocio, será importante para evitar un rechazo.
