Check up financiero: Descubre cómo anda tu bolsillo
Un check up financiero te ayudará a saber cómo andan tus finanzas personales y podrás crear un plan que te ayude a mejorar tu situación el siguiente año.
Ya se acerca el aguinaldo y muy probablemente ya lo tienes destinado para cubrir ciertos gastos o para los regalos de Navidad y Fin de año. Sin embargo, es importante que lo aproveches de la mejor manera, para que tus finanzas personales no se vean afectadas.
Además, con los altos niveles de inflación que se registraron a lo largo de este año y que no se tenían desde hace dos décadas, sin duda, fueron un duro golpe al bolsillo con el aumento en los precios de las mercancías y alimentos.
Por ello, para iniciar el nuevo año con finanzas sanas y al 100% es importante hacer un check up financiero para saber cómo andan tus recursos e identificar cuál es tu situación real y así puedas crear un plan que te ayude a mejorar tu situación para el siguiente año.
Finanzas sanas
Este video te puede interesar
Una buena salud financiera nos ayuda a gestionar mejor nuestros recursos económicos; para hacer frente a los imprevistos que puedan ocurrir y para alcanzar nuestros objetivos cuidando nuestra economía.
Datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021, revelaron que en México solo 2 de cada 10 personas llevan un presupuesto de sus gastos; 4 de 10 tienen un registro de sus deudas pendientes y 50% separan su dinero entre deudas y gastos.
A continuación, te compartimos un check up financiero que te permitirá saber si sus finanzas personales están listas para recibir el año nuevo.
10 mitos financieros que no te permiten avanzar con tu dinero
Check up financiero
1. ¿Tus gastos son menores que tus ingresos?
Si tu respuesta es no, entonces es hora de poner manos a la obra. Cuando gastas más de lo que ganas, te encuentras en un círculo vicioso que puede poner en riesgo tus finanzas personales, ya que seguramente no alcanzas a cubrir tus compromisos, pagas constantemente intereses y pides prestado todo el tiempo.
Lograr la salud financiera requiere de disciplina y de mantener el control sobre tu dinero, es decir, evita gastar más de lo que ascienden tus ingresos. Establecer un control de gastos te permitirá mantener estabilidad financiera a lo largo del año.
2. ¿Realizas un presupuesto para definir tus gastos?
Si respondiste no, tal vez sea el momento de comenzar a hacerlo. Cuando gastas sin control, tu dinero se diluye mucho antes de que llegue la próxima quincena, lo que impide que cubras tus compromisos básicos.
No se trata de privarte de todo, sino de gastar de manera inteligente. Haz un presupuesto semanal, quincenal o mensual de acuerdo a tus ingresos y a continuación anota tus gastos fijos como luz, gas, renta, colegiaturas; tus gastos variables como ir al cine, comprar ropa; así como lo que te gustaría gastar y lo que te gustaría ahorrar.
Crear un presupuesto te ayudará a controlar mejor tus finanzas personales y generar una relación más sana con el dinero.
Tips para administrar tu salario de manera inteligente
3. ¿Tus deudas superan el 30% de tus ingresos?
Si te dejas llevar por el momento y tomas créditos que superan tus posibilidades de pago; la consecuencia es que la deuda se sale de tu control y con el tiempo pagas intereses moratorios y dañas tu historial crediticio.
Una regla de oro es evitar endeudarte más allá de tu capacidad de pago. Si vas a comprar algo a crédito procura que la deuda se mantenga en un margen menor al 30% del monto total del dinero que percibes, de otra manera tendrás problemas para poder pagar.
Adquirir una deuda que no puedas solventar afecta no solo tu vida financiera, sino otros ámbitos como tus emociones, tus relaciones personales y tu salud. Cuidar tu historial crediticio te ayudará a concretar proyectos o metas como aumentar tu línea de crédito, obtener créditos hipotecarios o créditos para acceder a autos.
4. ¿Llegas al fin de la quincena con dinero suficiente?
Llegar con un buen porcentaje de tu salario al final de la quincena es un gran propósito para este 2023. Para lograrlo sigue la regla: 50/20/30 que consiste en asignar el 50% de tu salario a gastos fijos como el pago de la renta, la comida, la luz, el agua, el transporte.
El siguiente 20% para pagos variables como la compra de ropa, el pago del club o la verificación del auto. El restante 30% para invertirlo en un instrumento financiero o para abrir una cuenta de ahorro pensando en un plan futuro.
Estos porcentajes pueden variar dependiendo de distintas circunstancias, procura usar los tres rubros: gastos fijos, gastos variables y ahorro, y adapta los porcentajes a tus necesidades específicas.
5. ¿Pagas tus créditos a tiempo y abonas más del mínimo requerido?
Si tu respuesta fue negativa, te conviene saber que pagar sólo los intereses mínimos pone en riesgo tus finanzas, ya que pagas la tasa de interés más alta del producto financiero, la cual se mantiene creciendo mes tras mes, esto sin considerar el pago extra en caso de mora. Si pagas a tiempo, pero además abonas más del mínimo requerido, entonces pagarás tu deuda más rápido y los intereses extras no te afectarán. La recompensa de tu esfuerzo se verá reflejada en tu bolsillo.
Si la mayoría de tus respuestas fueron negativas, entonces es un buen momento para hacer un cambio radical en tus finanzas para el año nuevo, como crear reglas personales, ser disciplinado y constante y de esta manera, con un poco de esfuerzo mejorarás tu relación con el dinero y alcanzarás todos tus objetivos financieros en 2023.
