Lo que debes saber sobre los burós de crédito en México
Los burós de crédito fomentan la inclusión financiera, ya que la información puede aprovecharse para acceder a mejores servicios financieros.
En los últimos años, las instituciones financieras del país han logrado tener grandes avances en temas de inclusión financiera y desarrollo de productos y servicios que contribuyan a mejorar la calidad de vida de las personas.
En este sentido, la inclusión financiera es un mecanismo que contribuye a reducir la pobreza en la población e impulsa el desarrollo económico del país, ya que otorga las herramientas necesarias que requieren, tanto las personas como las empresas, para mejorar el manejo de sus finanzas, a fin de que puedan enfrentar contratiempos de tipo económico, alcanzar metas financieras, entre otras.
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Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, institución que fomenta la inclusión y educación financiera, explica que un componente indispensable para este cambio han sido los burós de crédito.
El especialista refiere que hace algunos años, obtener una tarjeta de crédito era un trámite que podía durar hasta 15 días o más, pues las instituciones financieras no contaban con información confiable para evaluar a los solicitantes de crédito o comprobar que las personas iban a pagar.
“A diferencia de aquella época, hoy en día las instituciones financieras cuentan con información confiable para tomar mejores decisiones y ofrecer opciones de crédito viables para sus usuarios, gracias a los burós de crédito”.
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¿Qué son los burós de crédito?
Ruiz Palmieri precisó que los burós de crédito o Sociedades de Información Crediticia (SIC) son instituciones de carácter privado que se encargan de recopilar la información de los acreditados con el objetivo de que los oferentes de crédito puedan hacer una evaluación más efectiva y que este trámite se realice de forma sencilla y ágil.
No obstante, “muchas personas creen que los burós son listas negras de deudores, que son los que rechazan créditos o llaman en la madrugada para cobrar. Esto es totalmente falso.
Los burós son claves para empoderar a los usuarios de los servicios financieros, gracias a ellos las solicitudes de crédito se aprueban en menos tiempo y más personas tienen la posibilidad de convertir un crédito en una herramienta para alcanzar sus metas de vida”, añade el CEO.
¿Para qué sirven los burós de crédito?
Las también conocidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC) cumplen con tres funciones para facilitar el acceso a crédito en el país:
1. Ofrecer información a las empresas que ofrecen financiamiento para su toma de decisiones.
2. Apoyar a los consumidores con una referencia crediticia que le permita acceder al crédito con mayor facilidad.
3. Proporcionar información de tamaños y tendencias de las carteras y deudas en el país.
De igual manera, detalló que los burós de crédito no otorgan o niegan servicios financieros, sino que se encargan de apoyar a las instituciones financieras a tomar mejores decisiones.
“Su misión, al final del día, es facilitar el crédito a través de un historial, siempre y cuando el cliente lo autorice”.
¿Por qué son importantes?
Los burós de crédito son importantes porque permiten evaluar no solo el historial de pago sino el nivel de endeudamiento de una persona. Con estos datos, tanto el cliente como el proveedor de servicios financieros pueden analizar si un usuario tiene la capacidad de adquirir un nuevo crédito.
“Su papel es imprescindible, ya que fungen como enlace entre los usuarios con bancos, cajas de ahorro, casas de empeño, compañías de venta por catálogo, arrendadoras, administradoras de carteras, establecimientos comerciales, microfinancieras, servicios e impuestos de gobierno, financieras automotrices, telefónicas y televisión de paga, así como tiendas departamentales y de autoservicio” concluye el CEO de Círculo de Crédito.