Una buena gestión en las finanzas personales es fundamental para garantizar la estabilidad económica a largo plazo.
De acuerdo con la Encuesta Nacional Información Financiera (ENIF) del Inegi, sólo el 25% de la población cuenta con una educación financiera.
Por otra parte 51.25% de los mexicanos desconoce en qué gasta su dinero, según el Reporte Bienestar Financiero 2023.
Recomendaciones para no sobreendeudarse con los créditos
Señales de alerta de una mala gestión de tus finanzas personales
1. Desconocimiento de tus gastos
El desconocimiento de tus egresos es una de las primeras señales de alerta en la gestión financiera personal. Esto ocurre cuando no tienes un control detallado de tus gastos.
Para abordar esta situación, es fundamental llevar un registro de todos tus ingresos y egresos. Esto te permitirá identificar patrones de gasto, eliminar gastos innecesarios y ajustar tu presupuesto para cumplir con tus objetivos financieros.
2. Falta de Prevención
No prever e ignorar aquellas cosas que sí o sí pasarán, como gastos escolares, hacer el super o pagar tus plataformas de streaming favoritas, puede ser un error costoso en la gestión de las finanzas personales. Ignorarlos podría generar desbalances presupuestarios y tener que recurrir a ahorros destinados a otros propósitos, comprometiendo tu estabilidad financiera a corto y largo plazo.
Incorporar estos gastos habituales en tu presupuesto mensual no solo te ayuda a evitar sorpresas desagradables, sino que también te permite mantener un control más preciso sobre tus ingresos y egresos, facilitando el logro de tus metas financieras a largo plazo.
3. Manejo inadecuado de deudas
Se manifiesta cuando no se gestionan correctamente las deudas existentes, como no hacer los pagos a tiempo, acumular deudas con intereses altos o utilizar créditos de manera impulsiva sin considerar la capacidad de pago. De acuerdo con Invested, el 22.75% de los mexicanos no tiene control de sus deudas, estadística que aumenta en la generación “milennial”, donde esta cifra incrementa a 64.71%.
Es esencial priorizar el pago de deudas con tasas de interés elevadas y buscar opciones para refinanciar aquellas que sean manejables bajo condiciones más favorables y desarrollar un plan de pago estructurado y realista que pueda ayudar a reducir la carga financiera y evitar caer en un ciclo de deuda insostenible.
Finanzas tecnológicas una opción para México
4. Sin presupuesto y sin rumbo financiero
Un presupuesto detallado actúa como un mapa que guía tus decisiones de gasto y ahorro, permitiéndote asignar fondos de manera consciente a cada aspecto de tu vida financiera, desde gastos básicos hasta objetivos de inversión a largo plazo.
Sin un presupuesto, es difícil mantener el control sobre tus finanzas personales y evitar el exceso de gastos impulsivos. Además, un presupuesto bien estructurado te ayuda a identificar áreas donde puedes reducir gastos innecesarios y asignar esos recursos a prioridades financieras más importantes.
5. Falta de un fondo de emergencia
El Reporte Bienestar Financiero 2023, también señala que el 85% de los mexicanos sufre por estrés financiero ocasionado por la falta de un fondo de ahorro y por la mala gestión de su dinero. En ese sentido, es fundamental establecer un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de gastos básicos.
Esto proporciona una red de seguridad financiera que ayuda a mantener la estabilidad económica frente a contingencias inesperadas, sin comprometer el presupuesto mensual ni recurrir a deudas adicionales. Esta precaución financiera no solo proporciona tranquilidad en el presente, sino que también sienta las bases para un futuro económico más seguro y próspero.
Para lograr una salud financiera, es primordial identificar y actuar de inmediato en las señales de alerta para mantener una buena gestión financiera personal. Una vez que reconocemos estás red flags, es más sencillo mantener una estabilidad económica duradera y una planificación financiera efectiva. Sobre todo, para mantener un futuro seguro y exitoso, en donde podemos evitar los obstáculos que puedan surgir de la manera más objetiva.
Síguenos en Google Noticias para mantenerte enterado
