Por: José Trejo, CEO de Pagaqui
México está frente a una oportunidad que va mucho más allá de cambiar la manera en que pagamos. La iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, presentada recientemente en el Congreso, puede convertirse en un catalizador para acelerar la digitalización de millones de pequeños negocios y, con ello, impulsar una economía más incluyente, competitiva y conectada.
El reto es enorme. Aunque México cuenta con una infraestructura financiera y tecnológica cada vez más robusta, el efectivo continúa dominando las transacciones. De acuerdo con México Evalúa, 95% de la población adulta utiliza efectivo habitualmente. Al mismo tiempo, sólo 45.5% de los adultos señalaba en 2024 que en todos o casi todos los establecimientos donde compra se aceptaban transferencias o tarjetas.
Esto nos obliga a cambiar la conversación. Digitalizar los pagos no significa solamente sustituir un billete por una tarjeta, una transferencia o un código QR. Significa incorporar al pequeño negocio a la economía digital.
Para una tienda de abarrotes, una papelería, una estética, un puesto de comida o cualquier micronegocio, aceptar pagos digitales puede representar mucho más que ofrecer una alternativa al efectivo. Cada transacción genera información que puede ayudar al comerciante a conocer mejor sus ventas, administrar su flujo de efectivo, construir un historial y, eventualmente, acceder a productos financieros adecuados para crecer.
La propia Política Nacional de Inclusión Financiera 2025-2030 reconoce como uno de sus objetivos incrementar la adopción y frecuencia de uso de medios de pago distintos al efectivo, además de facilitar el acceso al financiamiento productivo para las micro, pequeñas y medianas empresas.
La oportunidad es especialmente relevante porque las microempresas siguen enfrentando barreras de costo, infraestructura, conocimiento y confianza. La PNIF señala que, entre los micronegocios informales, apenas 10% reportó aceptar tarjetas de débito y 6% tarjetas de crédito.
Por eso, la nueva legislación debe entenderse como un punto de partida y no como el punto de llegada.
Necesitamos construir un ecosistema en el que aceptar un pago digital sea tan sencillo como recibir efectivo: sin procesos complejos, sin costos prohibitivos, con tecnología accesible y con acompañamiento para el comerciante.
Ya existen señales positivas. La iniciativa “Crece tu MIPYME con pagos digitales”, impulsada por la Secretaría de Economía y Visa, había permitido que 692 mil MIPYMES contaran con la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta al cierre de mayo de 2026. Además, los negocios beneficiados registraron un crecimiento de 68% en sus ventas con tarjeta entre su primer y último mes registrado.
El siguiente paso es llevar esta transformación todavía más lejos, ya que la digitalización debe ponerse al alcance del micronegocio, no pedirle al emprendedor que se adapte a la complejidad tecnológica. El verdadero éxito de una Ley de Economía Digital se medirá cuando una persona que hoy sólo acepta efectivo pueda comenzar a cobrar digitalmente de manera sencilla, segura y accesible.
Porque detrás de cada pago hay una oportunidad: una venta adicional, un cliente que no se pierde, un negocio que genera información, un emprendedor que construye historial y una familia que puede encontrar nuevas posibilidades de crecimiento.
Digitalizar los pagos es digitalizar oportunidades
México no necesita únicamente más tecnología financiera. Necesita que esa tecnología llegue a donde está la economía real: a millones de micronegocios que todos los días generan empleo, ingresos y movilidad económica.
La Ley de Economía Digital puede ser el gran puente entre ambos mundos, por lo que el desafío ahora es que gobierno, instituciones financieras, empresas tecnológicas y proveedores de soluciones de pago trabajemos juntos para construirlo.
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