¿Eres dueña de una PyME en etapa inicial? Conoce qué tipo de financiamiento necesitas
Las PyMEs en etapas tempranas se enfrentan al desafío de financiar la operación del día a día o el capital de trabajo.
Los principales desafíos al que se enfrentan las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en etapa inicial, es la falta de capital para crecer y el acceso a financiamiento.
Según cifras de Datamexico y la OCDE, en México las PyMEs tienen un bajo nivel de bancarización y acceso a financiamiento formal. Solo el 38% tiene una cuenta bancaria y el 9% un crédito bancario.
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Estas limitantes existen por factores tanto del mercado como por parte de las instituciones financieras que atienden a estas compañías. El resultado es que solo el 30% de las PyMEs ha solicitado financiamiento de manera formal, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento (ENAFIN).
Cabe destacar que las PyMEs son el principal motor de la economía mexicana. El 99% de las unidades de negocios que hay en el país son micro y pequeñas, y en promedio tienen una esperanza de vida de 8.4 años, lo que significa que el ecosistema empresarial es muy joven y muy pequeño.
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Retos para acceder a financiamiento
Gerardo Briones, CEO y cofounder de Pagaloop, plataforma de pagos B2B enfocado en PyMEs, explica que el hecho de que sean empresas pequeñas, las hace incompatibles con los requisitos mínimos que solicita cualquier institución bancaria para otorgar un crédito.
“Muy pocos emprendedores que dirigen estas micro y pequeñas empresas tienen activos viables de apalancamiento para obtener financiamiento, que serían las garantías; el segundo requisito indispensable que piden los bancos”.
Por otro lado, señala que las instituciones financieras tradicionales tienen pocas herramientas donde puedan generar información e identificar el riesgo real que representa dar crédito a los micro, pequeños y medianos negocios.
Además, la operación de este tipo de instituciones crediticias no ha adoptado la tecnología como un medio para acercarse a las PyMEs, por lo que atenderlas se vuelve muy costoso y poco eficiente.
Alternativas de financiamiento para PyMEs en etapas tempranas
A pesar de las limitantes, Briones comenta que hay diferentes tipos de financiamiento para PyMEs en etapa inicial o temprana.
“Con el surgimiento del ecosistema fintech, han nacido muchos modelos de negocio innovadores que están enfocados en atender las problemáticas del mercado y que buscan democratizar el acceso a financiamiento para este mercado tan grande de las PyMEs”.
Actualmente, el mercado ofrece distintas opciones, en función del tipo y propósito del financiamiento que se requiere:
1. Financiamiento de proyectos
El crowdfunding o financiamiento colectivo se ha vuelto muy popular para el respaldo de proyectos específicos para empresas en etapas tempranas o que buscan alternativas más rápidas o accesibles que el financiamiento tradicional.
Dentro de los modelos más populares reconocidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB), están los de proyectos inmobiliarios y los de deuda, que permiten, por ejemplo, comprar equipo o maquinaria para el negocio a través de arrendamientos o créditos.
Según información de la Asociación de Plataformas de Financiamiento Colectivo (AFICO), el sector ha fondeado más de 8 mil 400 millones de pesos en los últimos cinco años, lo cual representa un crecimiento de casi el 700 por ciento.
2. Financiamiento de Operación
Quizá lo más complicado para las empresas en etapas tempranas es financiar la operación del día a día o el capital de trabajo, ya que muchas veces las necesidades llegan de manera precipitada, cuando requieren atender un pedido o cliente muy grande o se retrasa algún pago que les iba a permitir solventar los gastos corrientes del mes.
Gerardo Briones agrega que “una alternativa son las tarjetas de crédito. Muchos emprendedores cuentan con una tarjeta de crédito personal o empresarial. Esta opción muchas veces es olvidada o subutilizada por los emprendedores, y puede ser una gran herramienta que permite solventar gastos de la empresa y aprovechar su inmediatez y flexibilidad”.
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Agregó que otra alternativa son las fintechs enfocadas a crédito PyME. Existen algunas empresas que han incorporado tecnología para poder hacer un análisis de riesgo alternativo y pueden ofrecer créditos a empresas más pequeñas o jóvenes. Sin embargo, esta opción tiende a ser costosa y no es inmediata.
3. Financiamiento de crecimiento
Cuando una empresa en etapas tempranas requiere financiamiento para crecer y las alternativas tradicionales de crédito no están disponibles, entonces la mejor alternativa es un aumento de capital. Es decir, buscar nuevos socios para el negocio, que inyecten capital y puedan aportar también apoyo estratégico que ayude a ese crecimiento.
“Los emprendedores y dueños de las PyMEs sí tienen alternativas para crecer, operar y afrontar los retos de sacar un negocio adelante.
Creo que todo es cuestión de que busquen y utilicen herramientas que los nuevos modelos de negocio están proponiendo para empoderarlos y darle uso creativo a los recursos que ya tienen, como podría ser su tarjeta de crédito”, concluye el CEO.
