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Líderes del ecosistema financiero, fintech y legislativo se reunieron en la mesa redonda titulada “Fintech: inclusión, PyMEs y la infraestructura que México necesita conectar”, organizada por la Bolsa Institucional de Valores (BIVA).
En este espacio, los especialistas analizaron cómo la tecnología, el financiamiento y una regulación adecuada pueden contribuir a cerrar brechas de inclusión y fortalecer el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en México.
Digitalización financiera
Como parte de la agenda de la conversación, moderada por María Ariza, Directora General de BIVA; se abordó el avance que ha tenido la digitalización financiera en el país y la creciente colaboración entre nuevos participantes e instituciones tradicionales.
Al respecto, la directiva refirió que en el país hay cerca de mil 100 empresas Fintech y más de 70 millones de usuarios, lo que lo convierte en el ecosistema más grande de habla hispana y el segundo en América Latina.
No obstante, dijo, el reto es lograr que el acceso se traduzca en uso, ahorro, inversión y financiamiento productivo.
Acceso a financiamiento
Durante su intervención, Claudia Núñez, Directora General de la Asociación FinTech México, señaló que el primer paso para alcanzar una mayor inclusión financiera es ampliar el acceso a financiamiento.
“El 77% de los adultos en México tiene un producto financiero, sin embargo, solo el 28% de la población en el país ahorra y del total solo el 7% invierte, aunque esto último se ha más que doblado de tres años para acá”.
Por su parte, Carlos Marmolejo, Director General de Finsus, señaló que la brecha es especialmente relevante para las empresas.
“Aproximadamente 5.5 millones de las PyMEs mexicanas que están generando 7 de cada 10 empleos en el país; solamente 500 mil están siendo atendidas por el sistema financiero tradicional”.
Herramientas tecnológicas
Durante la mesa se abordó la evolución de las finanzas abiertas, la inteligencia artificial, la tokenización y los activos digitales.
Los líderes coincidieron en que estas herramientas pueden ampliar las posibilidades de inversión y financiamiento, siempre que su adopción avance de la mano de reglas claras y confianza en el sistema.
Indicaron que herramientas como el análisis de datos, la inteligencia artificial, la biometría y las finanzas abiertas permiten evaluar la capacidad de pago de pequeños negocios, reducir costos y diseñar productos más adecuados para sus necesidades.
Carlos Marmolejo destacó que la tecnología está permitiendo conocer mejor a las PyMEs y desarrollar modelos de riesgo que hace apenas cinco años no eran posibles.
“Una mayor digitalización de las ventas puede ayudar a las empresas a construir historial, acceder a crédito en mejores condiciones y destinarlo a actividades productivas”.
Finalmente, María Ariza destacó que el desarrollo de un ecosistema financiero más profundo requiere conectar tecnología, capital, empresas, inversionistas y autoridades, sin perder de vista la confianza y la protección de los usuarios.
“Si queremos incluir a las zonas que han quedado rezagadas, necesitamos darles acceso y eficiencia. Existe una oportunidad para llevar capital a cada estado y permitir que desarrollen lo que necesitan”.
Los participantes concluyeron que la confianza, la educación financiera y un marco regulatorio que proteja al usuario serán fundamentales para que las nuevas herramientas tengan un impacto real en el bienestar de las personas y las empresas.
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