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¿Qué tipos de créditos empresariales existen?

Por: Mundo Ejecutivo 03 octubre 2022
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¿Qué tipos de créditos empresariales existen?

Según información del Banco de México, durante el cuarto trimestre del 2021, el 48,4% de las compañías del país declaraban contar con créditos bancarios.

En el propósito de alcanzar un mayor crecimiento en el mercado, muchas empresas se encuentran con la barrera de no contar con los recursos económicos necesarios para implementar sus diferentes iniciativas de desarrollo. En este sentido, las diversas opciones disponibles de un rol clave para combatir este problema.

De esta forma, la solicitud de préstamos financieros es una práctica generalizada en las empresas mexicanas para financiar sus diferentes planes y proyectos.

Descubre el crédito apropiado para tu negocio

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Existen diversas alternativas de crédito empresarial en el mercado financiero, a continuación, se detallan las más destacadas:

1. Crédito como anticipo

Ente financiamiento otorga capital con base en el historial de ventas mediante el uso de tarjetas bancarias de un negocio. Así, se pueden anticipar ventas futuras para transformarlas en dinero líquido.

Entre los beneficios de este crédito destacan:

  • Obtención de un préstamo equivalente a las ventas futuras de entre 15 días hasta mes y medio.
  • La devolución se realiza conforme vayas vendiendo.
  • No se exige un fin en concreto para conceder el crédito.

2. Crédito simple

Se trata de un préstamo de capital destinado a financiar los proyectos y planes que tenga un negocio, ya sea adquirir activos, aumentar la capacidad productiva o hacer inversiones. Se debe devolver en un plazo de entre 3 y 5 años.

Los principales beneficios del crédito simple son:

  • Es accesible para pymes con solo 1 año de antigüedad.
  • Existen opciones disponibles para Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial (PFAE).
  • Es flexible para negocios sin un buen historial crediticio.

3. Crédito Revolvente

Consiste en una línea de crédito abierta donde puedes utilizar una parte o el total del monto autorizado, entre otras cosas, para utilizar como capital de trabajo o aprovechar oportunidades del mercado. Solo se pagan los intereses del dinero que se haya utilizado.

Sus beneficios consisten en:

  • Lo pueden solicitar pymes que tengan solo 1 año de funcionamiento.
  • Es válido para Personas Morales o PFAE
  • Existen soluciones disponibles si el negocio no tiene un buen historial crediticio.

4. Crédito Arrendamiento

Permite la adquisición de activos a negocios de diferentes industrias para mejorar su capacidad productiva. Solo se requiere 1 año de antigüedad y un buen comportamiento crediticio en el Buró de Crédito (existen alternativas para las empresas que no cumplan este requisito). Está dirigido a Personas Morales y PFAE.

Los beneficios más destacados de este crédito son:

  • Soluciones flexibles para las necesidades de cada cliente.
  • Beneficios para comprar los activos al finalizar el arriendo.
  • Beneficios fiscales.

5. Tarjeta de Crédito Empresarial

Mediante el uso de esta tarjeta puedes obtener un crédito revolvente para tu negocio. Estos recursos están dirigidos a las Personas Morales y PFAE para ser utilizados como capital de trabajo o para la adquisición de bienes que faciliten el desarrollo de una empresa.

Entre sus beneficios destacan:

  • Tiene el respaldo de la compañía emisora de la tarjeta.
  • Suelen incorporar seguro por pérdida o demora en equipaje.
  • Es común que tengan un seguro por protección de compra.
  • Se pueden hacer comprar a eses con y sin intereses, según aplique.

Por lo general cuentan con la posibilidad de generar tarjetas en formato digital.

6. Crédito hipotecario empresarial

A través de esta herramienta puedes aumentar el patrimonio de tu negocio al adquirir inmuebles como locales, bodegas, oficinas o terrenos. También, te permite construir o remodelar en un terreno propio.

  • No aplican penalizaciones por anticipar pagos.
  • Es posible conseguirlo con una tasa de interés fija anual permanente.
  • Es posible acceder a asesorías gratuitas de expertos en financiamiento de empresas.

Estas son las principales alternativas de crédito empresarial disponibles en el mercado financiero. No olvides la importancia de solicitar ayuda experta para decidir cuál de estas opciones crediticias responde de mejor manera a las necesidades de tu negocio.

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